Любой водитель может попасть в дорожно-транспортное происшествие вне зависимости от опыта вождения и возраста. Никто не застрахован от непредвиденных событий, случайно возникающих на дороге.
Водитель может стать не только участником дорожного происшествия, но и непосредственным его виновником. В такой ситуации для водителя автотранспортного средства становится актуальной проблема, которую способно решить страхование гражданской ответственности.
Программа страхования гражданской ответственности предназначена для владельцев автотранспортного средства. Она введена законодателем в целях оказания помощи участникам дорожно-транспортного происшествия, которые пострадали от него. Вопросы относительно страхования гражданской ответственности лиц, которые владеют и управляют автотранспортным средством, регулируются специальными законодательными актами.
В их число входят:
Страховая компания возлагает на себя обязательства по выплате страховой премии пострадавшим лицам, если произойдет событие, установленное как страховой случай.
Норма предусмотрена в акте «Правила ОСАГО», который утвержден постановлением правительства № 263 от 7 мая 2003 года.
Размер страховки обуславливается , который подписывается автовладельцем и страховой компанией. Они устанавливают размер страховой платы, которая возмещается потерпевшему лицу за причинение вреда жизни, здоровью и нанесенный его имуществу ущерб.
Предметом страхования становятся имущественные интересы автовладельца, если он застрахует гражданскую ответственность. Они напрямую связаны с риском, который возникает вследствие неких обязательств образованных за счет причинения вреда жизни и здоровью или имуществу потерпевших в ходе эксплуатации автотранспорта по всей территории Федерации.
В число страховых случаев входит дорожно-транспортное происшествие, которое произошло на автодороге в период действия страхового договора ОСАГО. Оно влечет за собой осуществление страховой выплаты, предусмотренной страховым договором.
Под выражением «дорожно-транспортное происшествие» понимается событие, наступившие в процессе движения по автодороге транспортного средства. Как правило, дорожное происшествие вызывается его непосредственным участием. Результатом его действия становится гибель людей, повреждения автотранспортного средства, близ расположенных к автодороге сооружений. При этом наносится ущерб имуществу сторонних лиц либо им причиняется какой-либо вред.
Как правило, вопрос об осуществлении страховой выплаты страховой компанией решается строго в индивидуальном порядке. В нормативах законодательных актов предусмотрено исключение из общих правил, сообразно которому выплата страховки производится. Оно касается случая, когда ответственность за дорожное происшествие несут оба водителя, если страховой случай произошел по обоюдной вине вследствие допущенных ими ошибок.
В сложившейся ситуации страховая компания:
В соответствии с правилами о гражданской ответственности страховщики должны возместить ущерб своим клиентам, так как они считаются одновременно как виновниками, так и потерпевшими. При этом каждый из участников дорожного происшествия получить некую страховую сумму. Если сложится такого рода ситуация, то автовладельцам следует обратиться в свою страховую компанию.
Как показывает практика, нередки случаи, когда выплачивать возмещение ни пострадавшей стороне, ни виновнику дорожного происшествия страховая компания не желает. Она обязана уведомить о своем отказе в выплате страховой платы застрахованное лицо в продолжение 20 дней со времени получения заявления. В противном случае на нее налагается штрафная санкция либо начисляется пеня за каждый просроченный день.
При этом размер пени составляет 0,05% от страховой суммы за каждый просроченный день. Но максимальная величина налагаемой пени не должна превысит размер страховой платы.
При отказе в возмещении ущерба страховой компанией подается письменная претензия в установленном законодателем порядке. Она адресуется на имя руководителя страховщика. В ней подробно описывается страховой случай, указываются персональные данные участников ДТП, сведения о договоре и полисе ОСАГО. Например, вписывается регистрационный номер полиса, дата его получения.
Если в установленные законодателем сроки требование пострадавшего лица не удовлетворяются страховой компанией, то надлежит подать исковое заявление в судебный орган.
К нему следует приложить ряд документов, подтверждающих произошедший страховой случай, фотографии с места события, уточняющие детали ДТП.
Страховая компания имеет полное право не совершать выплату страховой суммы при выявлении некоторых обстоятельств. Она не заплатит виновнику ДТП страховое возмещение, если он скроется с места, где оно произошло. Если виновник намерен получить страховку, считая себя невиновным, то ему надлежит оставаться на месте.
К ним относятся случаи:
Указанный перечень оснований отказа является исчерпывающим.
Он утвержден законодателем в положениях законодательных актов. Нужно заметить, что в отдельных случаях страховая компания наделяется правом регрессивного требования, то есть она осуществляет выплату с условием взыскания израсходованных средств.
Право истребования выплаченного страхового возмещения возникает, если:
Как показывает практика, довольно часто встречаются случаи, когда какой-либо автовладелец покидает место дорожного происшествия, совершив аварию. Второму участнику ДТП надлежит удержать виновника на месте дорожного происшествия до приезда сотрудников ГИБДД. Ему вряд ли удастся удержать силой виновника, если он намерен скрыться.
В сложившейся ситуации потерпевшему лицу следует обозначить место дорожного происшествия и включить аварийную сигнализацию. Он должен выставить аварийный знак на расстоянии 15 либо 30м в зависимости от наличия населенного пункта. Если мера не будет осуществлена, то велика вероятность наложения административного воздействия сотрудниками ГИБДД.
Второй участник дорожного происшествия не должен перемещать свой автотранспорт, имеющие к нему отношения предметы. Он должен зарисовать примерную схему происшествия, по возможности сфотографировать место, где произошло событие.
Следующим его шагом должен стать поиск свидетелей дорожного происшествия, чтобы иметь доказательства своей непричастности к нему. Если свидетели будут найдены, то необходимо заручиться их согласием на дачу свидетельских показаний. В обязанности сотрудников ГИБДД входит поиск виновника происшествия, поэтому они пригодятся для проведения следственных действий.
Если он будет найден, то при наличии договора страхования ОСАГО страховая компания осуществит выплату. Она не будет совершена, если виновник не будет найден. Мотивацией в создавшейся ситуации является отсутствие информации о страховщике виновного лица и наличии полиса ОСАГО.
Под словосочетанием «скрылся с места происшествия» подразумевается действие виновника либо одного из участников ДТП уехал с места, где оно произошло без видимых причин. При этом он сообщил своих данных, не оставил информацию о своем местопребывании, чтобы избежать ответственности либо по другой причине.
Хотя встречаются случаи, когда водитель покидает место происшествия из-за своей невнимательности. Он стал его виновником, не подозревая о происшествии.
В соответствии с положениями Кодекса об административных правонарушениях к покинувшему место ДТП лицу применяется определенные меры воздействия.
К ним относятся:
Вышеизложенная норма предусмотрена в положениях статьи 12.27 КоАП. Акт регламентирует все виды административных правонарушений.
Помимо указанных мер на скрывшегося автовладельца сообразно указаниям акта «Правила ОСАГО» страховая компания вправе подать исковое заявление в судебный орган. Его содержанием является регрессивное взыскание выплаченной пострадавшему лицу страховой суммы.
И в заключении необходимо отметить, что возможность получения страховой платы у виновника есть. Но он должен судебном порядке доказать свою непричастность к происшествию. Например, если авария произошла по вине пешехода, дорожной службы, то ответственность за ее возникновение несут указанные лица.
Выплаты по ОСАГО при ДТП
Договор и закон предусматривают определенный перечень оснований, которые подпадают под категорию «страховой случай». К таким случаям по ОСАГО относятся дорожно-транспортные происшествия, которые повлекли за собой причинение ущерба жизни и здоровью, а также имуществу невиновной стороны. Таким образом, введение обязательного страхования автогражданской ответственности призвано, в первую очередь защитить права лиц, ставшими жертвами аварий, закрепив их безоговорочное право получить компенсацию вреда в виде выплаты. А вот выплаты виновнику ДТП по ОСАГО прямо не предусмотрены.
Как видно из сказанного выше, получение выплат предусмотрено для невиновной стороны. В соответствии с законодательством, виновник аварии не получает компенсации и все затраты по ликвидации последствий несет в полном объеме самостоятельно.
К таким случаям можно отнести:
Помимо случаев, когда выплаты не производятся вообще, можно также выделить ситуации, когда страховая компания выплатит компенсацию, но будет иметь право регрессного требования от страховщика. То есть выплаты пострадавшим будут сделаны страховой компанией, но страхователь может обратиться в суд и истребовать с клиента всю выплаченную им сумму. Это возможно в следующих случаях:
Ни для кого не секрет, что ОСАГО на сегодняшний день, имеет четкий лимит максимальной выплаты. В случае если причиненный ущерб превышает этот лимит, то оставшаяся часть суммы взыскивается в судебном порядке с виновника дорожно-транспортного происшествия.
Для того чтобы обезопасить себя от такой ситуации, можно заключить дополнительный договор страхования, который получил название ДСАГО – добровольного страхование автогражданской ответственности.
Стоимость такого договора очень невысока – приблизительно 1000 рублей, а действие договора распространяется на суммы, превышающие лимит выплаты по ОСАГО и, как правило, позволяют полностью покрыть их. Сумма покрываемого ущерба может определяться даже 1 миллионом рублей.
Таким образом, ДСАГО может быть замечательным дополнением к основному страхованию для тех, что еще не совсем уверен в своих водительских навыках или достаточно осторожен и не хочет рисковать возможными имущественными потерями.
Отвечая на этот вопрос нужно учитывать специфику каждой конкретной ситуации, а также мнения судей по этой проблеме.
Во-первых, получить выплату по ОСАГО можно в том случае, если в аварии Вы проходите не только как виновник, но и потерпевший. Такая ситуация может случиться, например, если в дорожно-транспортном происшествии участвовало несколько автомобилей, при этом, не смотря на нарушение правил дорожного движения Вами (в Ваш адрес) эти правила также были нарушены другим лицом. В такой ситуации Ваша страховая компания будет выплачивать причиненный Вами ущерб имуществу или жизни и здоровью потерпевшего, с другой стороны, Вам будет причитаться выплата от страховой компании.
Хотя, если страхователь решит побороться за свои деньги (как это обычно и происходит), то вопрос о том, причитаются ли Вам выплаты или нет, будет уже решаться в суде. А тут все будет зависеть от трактовки судьей действующего закона по ОСАГО. Если суд разделит дорожно-транспортное происшествие на 2 состава административного правонарушения, то виновник-потерпевший получит причитающуюся ему сумму, но только ту, которая компенсирует вред, причиненный ему противоправными действиями другого лица. По той аварии, в которой виновен он, выплат не будет.
С другой стороны, если суд сочтет целесообразным рассматривать дорожно-транспортное происшествие в совокупности, то есть не разделять составы правонарушений, а просто определить виновность или невиновность сторон, то виновный так сказать «в части аварии» не имеет права на получение компенсации, в виду того, что доказан сам факт наличия у него вины. Такое заключение можно сделать на основании закона об ОСАГО, который устанавливает необходимость осуществления выплат только в пользу потерпевших.
Весьма спорным вопросом также является компенсация виновнику уже уплаченной суммы в пользу потерпевшего. В судебной практике есть ряд прецедентов, когда виновник аварии самостоятельно возмещал потерпевшему вред, а потом с полным комплектом документов обращался за компенсацией понесенных затрат в свою страховую компанию. При этом, виновник представлял следующие документы: схему ДТП (составленную участниками аварии), справку о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД, результаты независимой экспертизы с оценкой причиненного ущерба и другими доказательствами того, что авария была и причинен реальный ущерб.
В связи с тем, что закон об ОСАГО не предусматривает возможности компенсации затрат по возмещению причиненного ущерба, в таких спора обычно отказывают. Добровольные выплаты виновником – это его личная инициатива, которая никакого отношения к неисполнению страхователем взятых на себя обязанностей не имеет.
Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать только 1 вывод – законодатель не предусматривает возможность получения виновником аварии компенсационных выплат. Потерпевшему же возместят причиненный ущерб, но только в пределах лимита, установленного законом. Если стоимость причиненного ущерба выше – то разница будет в судебном порядке (если стороны не договорятся о мирном урегулировании спора) взыскиваться с виновника дорожно-транспортного происшествия. Дабы обезопасить себя от лишних трат на возмещение ущерба, можно заключить договор добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит компенсировать полную стоимость погибшего имущества. Если же Вы хотите получить средства и на восстановление своего автомобиля, то разумнее потратиться на приобретение страховки КАСКО, которая как раз и гарантирует возмещение убытков, вне зависимости от того, по чьей вине они произошли.
Соглашение и закон учитывают конкретный список причин, которые подходят под «страховой случай». К подобным случаям по ОСАГО принадлежат ДТП, повлекшие за собой нанесение вреда жизни и самочувствию, а кроме того, имуществу потерпевшей стороны.
Внедрение обязательного страхования автогражданской ответственности вызвано тем, чтобы уберечь права людей, которые стали потерпевшими автоаварий, зафиксировав их безоговорочное право получить компенсацию ущерба в виде денежной выплаты. А вот компенсации виновнику ДТП по ОСАГО прямо не прописаны.
Как заметно из сказанного ранее, получение выплат предусмотрено для невиновной стороны. Согласно законодательству, виновник автоаварии не получает компенсации и все без исключения расходы по ликвидации результатов ДТП несет самостоятельно.
Отвечая на подобный вопрос, необходимо принимать во внимание специфику любой определенной ситуации, а кроме того мнения судей по этому вопросу.
Во-первых, приобрести выплату по ОСАГО есть возможность в том случае, если в автоаварии Вы проходите не только лишь как виновник, но и пострадавший. Подобная ситуация способна произойти, к примеру, в случае если в ДТП участвовало несколько машин, при этом, не взирая на несоблюдение законов дорожного движения вами, данные правила также были нарушены иным лицом. В такого рода ситуации ваша страховая фирма станет оплачивать нанесенный вами вред имуществу либо здоровью пострадавшего, с иной стороны, вам будет назначена выплата от страховой фирмы.
Хотя, если страховая организация все же захочет побороться за собственные сбережения (как это в большинстве случаев и происходит), тогда вопрос о том, получите ли вы выплаты либо вовсе нет, станет уже решаться в судебном порядке
. А здесь все без исключения будет находиться в зависимости от трактовки судьей работающего законодательства по ОСАГО. В случае если в ходе судебного разбирательства произойдет разделение ДТП на 2 состава административного преступления, тогда виновник-пострадавший заполучит причитающуюся ему сумму, однако, только лишь ту, что возместит ущерб, нанесенный ему противоправными поступками иной личности. По той автоаварии, в какой виновен он, денег в качестве компенсации не получит.
С иной стороны, в случае если судебный процесс посчитает подходящим рассматривать дорожно-транспортный инцидент в совокупности, то есть никак не разделять составы правонарушений, а попросту установить виновность либо непричастность сторон, то виновник, так сказать, «в части автоаварии» никак не обладает правом на приобретение компенсации, ввиду того, что подтвержден сам факт присутствия у него вины. Подобное заключение возможно совершить на основе закона об ОСАГО, который определяет потребность реализации выплат только лишь в пользу пострадавших.
Весьма спорной проблемой, кроме того, считается возмещение виновнику ранее оплаченной суммы в пользу пострадавшего. В судебной практике имеется несколько фактов, когда инициатор автоаварии без помощи других возвращал пострадавшему ущерб, а затем с большим комплектом бумаг направлялся за компенсацией понесенных расходов в собственную страховую фирму.
При этом инициатор показывал последующие бумаги: схему ДТП (составленную участниками автоаварии), справку о дорожно-транспортном несчастном случае из ГИБДД, итоги самостоятельной экспертизы с оценкой причиненного вреда и иными подтверждениями того, что автоавария была и причинен настоящий вред.
В связи с тем, что постановление об ОСАГО никак не учитывает возможности компенсации расходов по возмещению доставленного вреда, в подобных спорах, как правило, отказывают. Добровольные выплаты виновником – это его персональное предложение, что ни малейшего отношения к несоблюдению страхователем взятых на себя обязательств не имеет.
